2024年10月18日至25日是“2024年世界投資者周”，我們?yōu)榇蠹抑匦率崂硪幌陆鹑谙M者權益保護的八項權利。
為維護公平公正的金融市場環(huán)境，切實保護銀行業(yè)保險業(yè)消費者合法權益，促進行業(yè)高質量健康發(fā)展，《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）自2023年3月1日起施行。
《管理辦法》規(guī)定，金融消費者依法享有知情權、自主選擇權、公平交易權、財產(chǎn)安全權、依法求償權、受教育權、受尊重權、信息安全權八項基本權利。
1）知情權
金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。
【典型場景】某公司的保險資管產(chǎn)品合同，用不同的字體顯著展示產(chǎn)品的費用、期限、風險、注意事項、糾紛解決等與金融消費者有重大利害關系的內(nèi)容，保護了金融消費者的知情權。
【溫馨提示】金融消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。
2）自主選擇權
金融機構應當在法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定允許范圍內(nèi)，充分尊重金融消費者的意愿，由消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。
【典型場景】某客戶想購買某保險資管產(chǎn)品，聽朋友說需要同時購買指定保險產(chǎn)品，經(jīng)詢問工作人員了解到無此要求，并不會綁定銷售。
【溫馨提示】金融消費者享有自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務的權利?！躲y行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十六條規(guī)定，銀行保險機構銷售產(chǎn)品或者提供服務的過程中，應當保障消費者自主選擇權，不得強制捆綁、強制搭售產(chǎn)品或者服務。
3）公平交易權
金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者的合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。
【典型場景】某客戶想申購某資管產(chǎn)品，但是已晚于交易受理時間才發(fā)送申購申請單，因而未被受理。該客戶要求資管公司通融一下，受理該筆交易，被資管公司拒絕。
【溫馨提示】金融消費者辦理金融業(yè)務時享有公正、平等交易的權利。《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十七條規(guī)定，銀行保險機構向消費者提供產(chǎn)品和服務時，應當確保風險收益匹配、定價合理、計量正確，在提供相同產(chǎn)品和服務時，不得對具有同等交易條件或者風險狀況的消費者實行不公平定價。
4）財產(chǎn)安全權
金融機構應當依法保障金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中的財產(chǎn)安全。金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。
【典型場景】某客戶到某銀行辦理現(xiàn)金匯款，用于購買某零風險高回報的理財產(chǎn)品。該銀行工作人員向客戶進行了防范電信詐騙提醒，耐心指導客戶識別詐騙營銷手段，最終成功勸阻客戶匯款，保護了該客戶的財產(chǎn)安全權。
【溫馨提示】金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中依法享有財產(chǎn)不受侵害的權利。
5）依法求償權
金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質量和效率，接受社會監(jiān)督。
【典型場景】某客戶在A銀行提取現(xiàn)金，隔日到B銀行存款時，B銀行工作人員發(fā)現(xiàn)其中有一張100元的假幣，遂按規(guī)定收繳并出具了假幣收繳憑證。該客戶拿著憑證到A銀行營業(yè)部咨詢相關事宜，A銀行及時響應并處理保障客戶權益。
【溫馨提示】金融消費者在消費過程中非因本人故意或者過失而遭受人身、財產(chǎn)損害時，有依法向金融機構要求賠償?shù)臋嗬?/p>
6）受教育權
金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力和自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。
【典型場景】某客戶在簽訂保險資管產(chǎn)品合同時，看不懂專有名詞，工作人員耐心地為客戶解釋。該工作人員的行為保障了消費者的受教育權。
【溫馨提示】金融消費者有權接受關于金融產(chǎn)品和服務的種類、特征等金融消費知識的教育，以及權益受到侵害時如何維權等知識的教育。
7）受尊重權
金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族和國籍等不同進行歧視性差別對待。
【典型場景】某公司向客戶發(fā)送營銷短信，某客戶提出希望退訂短信，公司按照該客戶意愿不再向其發(fā)送短信。
【溫馨提示】金融消費者在購買金融產(chǎn)品和接受金融服務過程中，享有人格尊嚴和民族風俗習慣受尊重的權利。《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第四十條規(guī)定，銀行保險機構通過電話呼叫、信息群發(fā)、網(wǎng)絡推送等方式向消費者發(fā)送營銷信息的，應當向消費者提供拒收或者退訂選擇，消費者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發(fā)送營銷信息。
8）信息安全權
金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。
【典型場景】某資管公司客服接到電話，對方聲稱是自己律師，因某客戶有財務糾紛，申請查詢該客戶持倉資管產(chǎn)品的明細，要求立即提供。因電話中無法核實情況，客服拒絕了對方電話查詢需求，請對方攜帶司法調查令、介紹信、律師證及其他相關材料辦理，保護了消費者信息安全權。
【溫馨提示】金融消費者在購買、使用金融產(chǎn)品和接受金融服務時，享有個人信息依法得到保護的權利。
